A Selic nasceu em 1979, quando a economia brasileira enfrentava a hiperinfla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Seu objetivo sempre foi ser uma ferramenta para controlar a infla\u00e7\u00e3o: qualquer mudan\u00e7a nas taxas de juros pelo Banco Central do Brasil far\u00e1 com que a infla\u00e7\u00e3o suba ou des\u00e7a.<\/p>\n
Na economia brasileira, a taxa Selic \u00e9 a taxa b\u00e1sica. Ou seja, s\u00e3o os juros que ela decide cobrar em transa\u00e7\u00f5es financeiras como empr\u00e9stimos, financiamentos e cr\u00e9dito em geral.<\/p>\n
Dessa forma, a Selic afeta diretamente o poder de compra dos brasileiros. Isso porque,\u00a0 quando os juros est\u00e3o altos, fica mais dif\u00edcil comprar produtos com valores elevados e que exigem cr\u00e9dito.<\/p>\n
Por um lado, com a Selic baixa, os fluxos de com\u00e9rcio e moeda s\u00e3o estimulados. Por outro, isso soa bem, mas levar\u00e1 a uma infla\u00e7\u00e3o terr\u00edvel.<\/p>\n
Sendo assim, o Copom costuma fazer jogos com a Selic na tentativa de controlar a infla\u00e7\u00e3o no pa\u00eds. Nem muita infla\u00e7\u00e3o e nem pouco acesso ao cr\u00e9dito.<\/p>\n
A Selic \u00e9 definida pelo Copom, nosso comit\u00ea de pol\u00edtica monet\u00e1ria do banco central. O comit\u00ea se re\u00fane a cada 45 dias para determinar o escopo e a magnitude dos ajustes das taxas de juros.<\/p>\n
Nesse sentido, o comit\u00ea considera a infla\u00e7\u00e3o corrente medida pelo \u00cdndice de Pre\u00e7os ao Consumidor Amplo IPCA.<\/p>\n
A taxa Selic est\u00e1 atualmente em 12,75% ao ano. Foi definido pelo Copom em 16 de mar\u00e7o de 2022, com a decis\u00e3o de elevar os juros de 11,75% para 12,75% \u2014 o d\u00e9cimo aumento consecutivo.<\/p>\n
As taxas Selic s\u00e3o usadas principalmente para regular a infla\u00e7\u00e3o no pa\u00eds. Copom eleva a taxa Selic quando a infla\u00e7\u00e3o est\u00e1 alta.<\/p>\n
Isso leva a uma diminui\u00e7\u00e3o do poder de compra das pessoas, o que faz com que a oferta do produto seja maior ou igual \u00e0 demanda. Portanto, a infla\u00e7\u00e3o cai.<\/p>\n
Se a infla\u00e7\u00e3o est\u00e1 baixa e o governo quer estimular maior crescimento econ\u00f4mico, baixa a taxa Selic.<\/p>\n
Com isso, \u00e9 poss\u00edvel que mais pessoas consigam utilizar um cart\u00e3o de cr\u00e9dito para financiar uma casa ou comprar um produto. O que nutre os neg\u00f3cios, faz crescer as empresas e cria empregos.<\/p>\n
Mas quando \u00e9 f\u00e1cil comprar coisas e a produ\u00e7\u00e3o do pa\u00eds n\u00e3o consegue acompanhar a demanda, a infla\u00e7\u00e3o aumenta.<\/p>\n
Portanto, o valor da Selic deve sempre equilibrar esses pratos com base na infla\u00e7\u00e3o atual.<\/p>\n
Al\u00e9m do impacto na infla\u00e7\u00e3o, a taxa Selic tamb\u00e9m impacta diretamente o crescimento econ\u00f4mico e a qualidade de vida da popula\u00e7\u00e3o. A alta da Selic desacelera o consumo de m\u00e9dio prazo, especialmente de bens dur\u00e1veis.<\/p>\n
O aumento da base de juros tamb\u00e9m deve encarecer o cr\u00e9dito para os empres\u00e1rios. Essa a\u00e7\u00e3o amplia a j\u00e1 elevada capacidade ociosa do setor, impacta diretamente o com\u00e9rcio e dificulta a gera\u00e7\u00e3o de novos empregos e renda.<\/p>\n
Podemos ver esses efeitos ap\u00f3s a \u00faltima reuni\u00e3o do Copom, onde as a\u00e7\u00f5es do setor varejista foram afetadas pelo movimento de alta dos juros para conter o aumento da infla\u00e7\u00e3o no pa\u00eds.<\/p>\n
Por estarem diretamente relacionados ao consumo no Brasil, a queda do poder aquisitivo afeta o desempenho e as perspectivas de crescimento dessas empresas.<\/p>\n
Isso porque as empresas conseguem crescer quando atingem o menor valor da taxa de juros, mantendo a infla\u00e7\u00e3o sob controle. Como resultado, os cidad\u00e3os podem adquirir mais bens e, assim, viver uma vida melhor.<\/p>\n
Quando o \u00edndice aumenta, ocorre o inverso, dificultando o crescimento da empresa e o poder aquisitivo da popula\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Al\u00e9m disso, afeta os investimentos financeiros. Isso porque, na renda vari\u00e1vel, a empresa conta com o crescimento econ\u00f4mico durante a baixa da Selic para crescer, gerando lucro para os acionistas.<\/p>\n
Na renda fixa, os t\u00edtulos cujos rendimentos est\u00e3o atrelados a taxas de juros se beneficiam de taxas Selic mais altas.<\/p>\n
O valor da Selic \u00e9 ajustado pelo governo. O valor da infla\u00e7\u00e3o, geralmente medida pelo IPCA, \u00e9 constante.<\/p>\n
Portanto, n\u00e3o podemos dizer que a taxa Selic \u00e9 “sempre” superior \u00e0 taxa de infla\u00e7\u00e3o. Mas h\u00e1 uma rela\u00e7\u00e3o entre eles, que a Selic mais alta atrai uma infla\u00e7\u00e3o mais baixa.<\/p>\n
A Selic \u00e9 uma ferramenta de controle da infla\u00e7\u00e3o. Quando o governo aumenta, a infla\u00e7\u00e3o tende a cair.<\/p>\n
Isso porque quando as taxas de juros sobem, o acesso a recursos de cr\u00e9dito, empr\u00e9stimos, financiamentos diminui.<\/p>\n
Como resultado, os gastos do consumidor diminuem, a oferta come\u00e7a a superar a demanda e a infla\u00e7\u00e3o cai.<\/p>\n
Das diversas modalidades de taxas, aplica\u00e7\u00f5es e outros recursos do mercado financeiro, a Taxa Selic \u00e9 provavelmente a mais importante.<\/p>\n
Afeta diretamente nossas vidas, seja investindo tempo ou gastando tempo. Afinal, \u00e9 ela quem decide sobre financiamentos, empr\u00e9stimos e juros de famosas poupan\u00e7as.<\/p>\n
Agora que voc\u00ea j\u00e1 sabe tudo sobre o assunto, ficou mais f\u00e1cil acompanhar as novidades e aprender a investir em renda fixa.<\/p>\n
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